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By Günter Schmidt

Das Buch wendet sich an Leser, die ihre Finanzplanung selbst in die Hand möchten oder Kunden auf diesem Gebiet beraten wollen. Allgemein verständlich führt der Autor in grundlegende Modelle und Methoden der persönlichen Finanzplanung ein und demonstriert ihre Anwendbarkeit anhand praktischer Beispiele. Im Zentrum steht ein Phasenkonzept, das als Navigationsinstrument für finanzielle Entscheidungen genutzt werden kann. Neu in der 2. Auflage sind Lösungen für funds administration sowie stochastische Fragestellungen und ein umfangreiches Glossar.

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Die Ergebnisrechnung, für die auch der Begriff persönliche Gewinn- und Verlustrechnung gebräuchlich ist, dokumentiert periodenbezogenen Erfolg der wirtschaftlichen Aktivitäten. Die Ausfallvorsorgerechnung untersucht die individuelle Absicherung bei Eintritt von Gefahren, wie beispielsweise längere Krankheit, Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit, die zu Verringerung von finanziellen Zuflüssen bzw. zur Erhöhung von finanziellen Abflüssen führen. Ein Spezialfall der Ausfallvorsorgerechnung ist die Altersvorsorgerechnung.

Welchen Preis kann man beispielsweise für Daisy's Haus in Entenhausen erzielen? Donald glaubt schon mal gehört zu haben, daß der Preis einer Immobilie sich nach dem Sachwert oder dem Ertragswert des Objekts richtet. Kapitallebens- und persönliche Rentenversicherungen werden mit ihren Rückkaufwerten angesetzt. Schwieriger ist die Bewertung bei geschlossenen Fonds und nicht börsennotierten Unternehmensbeteiligungen. Pessimistische Bewertung von Vermögen (Unterbewertung) und Schulden (Überbewertung) lassen stille Rücklagen entstehen.

1-2 ist ein Beispiel für eine '4+4 Vermögensbilanz' dargestellt, die unter den Aspekten Vermögens- und Kapitalstruktur analysiert werden kann. Es werden die Positionen, ihr Wert zum Stichtag (hier und im folgenden stets in der Dimension Geldeinheiten [GE]) und ihre relativen Anteile bezogen auf die Bilanzsumme dargestellt. Es sind beispielhaft Einträge vorgenommen worden. Die liquiden Anlagen bestehen nur aus Kasse, Aktien und Edelmetallen. Den größten Anteil dabei machen die Aktien mit 14,95% aus.

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